教育基金一年交多少钱有必要买吗2022超全解析!

导读 大家好,知识小编来为大家解答以上的问题。教育基金一年交多少钱有必要买吗2022超全解析!很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!教育基
2023-10-12 02:32:01

大家好,知识小编来为大家解答以上的问题。教育基金一年交多少钱有必要买吗2022超全解析!很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!

教育基金其实是一种特殊的少儿保险种类;

旨在为购买者的子女提供专业教育服务的险种。

给孩子在人生各个关键的教育阶段,给付一笔相应的教育费用;

随着家长的保险意识增强,越来越多的家长会为孩子购买一款教育基金保险。

那教育基金有哪些种类呢?

一般可以将教育金分为三类:

分别是纯粹的教育保险、针对某一阶段提供保障的教育金、兼具保障与理财的教育金第一类,纯粹的教育保险,这种保险真正做好专款专用的目的,一旦购买,基本上其保费就只能在孩子接受教育的时候,才可以领到保险金。

第二类儿童教育基金,对被保险的某一个接受教育的阶段进行保障,一般来说,是针对被保险人在上初中、高中或者大学的时候进行保障,主要的保险形式是以附加险的形式出现。

第三类儿童教育基金,不但可以对被保险人各个接受教育的阶段进行保险,而且还可以为被保险人将来的生活提供生存保险金。

今天,专心君主要和大家聊聊第三类儿童教育基金;

主要内容包括:

儿童教育基金保险是什么?一年交多少钱?教育基金保险,有必要买吗?买教育基金保险时要注意什么?教育基金保险,该怎么选?自己如何做一份教育金规划?一、儿童教育基金保险是什么?一年交多少钱?其实儿童教育基金保险本质就是年金险。

买年金险,就好比你和保险公司有了个约定;

保险公司拿保费去投资后,会在约定好的时间,把约定好的钱给我们。

根据保险公司给钱时间的不同,年金险不仅可以做儿童教育基金,还能做养老金。

在你家小孩读书时候给钱,就叫教育金;

年老后才给钱,就叫养老金。以一款天天向上教育金(目前已下架)为例;

假如孩子现在 4 岁,正是准备教育金的时候;

越早准备、复利时间越长,收益相对更高。

每年投入 4 万,交 3 年,18 岁就能领钱,刚好到孩子上大学的年龄。

为了方便大家理解,我们详细看下:

大学教育费用:在 18 - 21岁的时候,每年可以领 2.4 万,累计领取 9.6 万读研费用:在 22 - 24 岁的时候,每年可以领 2.4 万,累计领取 7.2 万创业或婚嫁金:30 岁时还可以领取 5.6 万,后面可以当一部分创业金,不想创业也可以当嫁妆。我们来看下教育金领取演示:

(该产品已下架,此处仅做收益演示)一年交 4 万,交 3 年,总共领取 22.4 万,我们用计算收益神器 IRR测算过,收益可以达到 3.54 %,收益率在教育金里面是比较高的。

即便孩子上大学、读研时,家里生意不好收入下降,也能有笔钱确保孩子享受大学教育,不用担心学费的问题。

这类产品实质上是一款年金险产品,安全性是比较高的,不过收益偏低。

那是不是每个家庭都有需要呢?下面专心君就和大家来说一下。

二、教育基金保险,有必要买吗?专心君一直强调,买保险一定要遵循“先保障,后理财”的原则。

很多父母在孩子出生后,就规划着给孩子买教育金,有的是看其他家长买了,也就跟着买。

我们知道保险只是一种金融工具,所以在选购一款产品前,一定要了解自己的需求是什么?

这个是非常重要的一点

以专心君的过往的经验来看,很多人选择理财型保险前更多的是处于一种朦胧的状态;

听说这个东西好,而且看起来收益还挺高,在半推半就之下就买了;

过了2-3年发现预期和自己想的并不一致,又产生了很多纠纷和退保的想法。所以在买这份保险之前,请务必先确定自己是否有教育金的需求;

因为不同的家庭对子女未来的规划不同,专心君分为如下几种类型:

无为而治型:以专心君为例,我没有为孩子准备教育金计划。古语有云:儿孙自有儿孙福。我能做的就是教会孩子有一个积极向上的性格,爱看书肯学习这就够了。具体未来的发展走一步看一步。明确规划型:但是有的父母则不这么想,可能对国内教育非常没有安全感,希望孩子能够获得好的教育资源,希望提前能准备孩子大学时候的相关费用,如果可能的话,会考虑出国留学。综上所述,只有后续对孩子教育有明确规划的朋友,才会在18年后孩子上大学时有比较大的资金缺口(几十万到上百万),所以才需要提前进行规划,用来解决子女教育资金的问题。

所以需要大家在买保险前,一定要先明确自己的需求,我的需求是什么?这份保险是否能够解决我的需求?

另外,专心君建议在没有给孩子配齐基本保障的时候,也坚决不能购买教育金。

购买教育金,相当于强制储蓄,每年要交的钱不是小数目,而且缴费时间很长。

如果家里没有闲置的资金,千万不要购买。

否则一旦有什么事,钱又取不出来,退保损失可不小。

那如果家庭条件足够配置教育基金保险,在购买时又要注意什么呢?

咱们接着往下看。

三、买教育基金保险时要注意什么?在大家准备下手之前,一定要注意教育基金保险以下三点:

1、收益明确,但不高教育基金保险最大的魅力,就是收益明确,一切清清楚楚。

你在什么时候可以领钱,领多少钱,都会白纸黑字写在合同上,保险公司一定可以给到。

别小看这点,年金险可以保证几十年,甚至一辈子给到我们这个固定收益,有多少投资手段可以做得到?

不过收益虽然明确,但毕竟不高;

即使持有十几二十年,现在最高的年收益也只是接近4%,能达到3.5%都算不错了。

如果你是那种精通基金、股票的理财高手,这个收益自然看不上。

但如果你只会把钱放在银行、余额宝嘛,这个收益其实也过得去。

2、灵活性较差买了教育基金保险,只有到了规定时间我们才能领到钱。

而且要想享受教育基金保险的收益,怎么也得要持有10年以上。

如果你前几年就急着要取钱出来,那就是退保;

可能会有大亏损,交十万可能只退回六七万。

不过如果急需用钱,可以考虑保单贷款。

3、分红型教育基金保险最好别碰年金险最大优势就是收益清楚,而且绝对可以给到我们,但有一类分红型年金险却是例外。

如果保险公司给你以下两份年金险选择,你会选哪个?

每年可以领取 100 块每年只能领取 50 块,但会有不确定分红可以明确告诉你:第二种不值得!

千万不要以为买了分红型年金险,就可以像保险公司股东一样享受分红。

银保监会规定,保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们;

但请注意:可分配盈余≠保险公司利润。

保险公司得先把大部分利润给股东,然后扣除各种运营成本,剩下的才可能有得分。

哪些可以分,具体怎么分,都是暗箱子操作,保险公司完全可以自己说了算!

即使分红一直都是0,你也拿保险公司没办法。

所以不管业务员推销得多么天花乱坠,大家都要小心这类分红型保险。

了解完以上这些问题后,我们就可以去匹配产品了,那如何挑选呢?

四、教育基金保险,该怎么选?这里,专心君具体说一下两种类型的产品:

1、纯年金险评价这类产品的维度有很多,在满足自己需求的前提下,收益越高越好,这是毫无疑问的。

挑选这种没有万能账户的纯年金险,在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。

这种纯年金险,IRR达到 3.5% -- 4%,就已经算是不错,值得买了。

只有配合万能账户的年金险,经过二三十年的增长,IRR才有机会突破 4%

2、年金险+万能险对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品,如以前的国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等,就需要重点看万能险了。

因为年金险给我们的钱不多,收益主要靠万能险的结算利率带来。

可以参考以下挑选要点:

结算利率越高越好,但每年每月都会变。

我们无法知道将来的,但可以参考这产品过往的结算利率有多少;

这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。

保底利率是保险公司一定可以给到我们的,越高越好。

虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品,但以后的谁也说不准。

更何况有些产品保底利率能到 3%,有些只有 1.75%,几十年下来,这收益差距可不小。

至于转入、转出手续费,每年只能提取 20%这些限制条件,自然也是越少越好。

五、自己如何做一份教育金规划?基于上面的分析,如果大家明确需要准备子女未来大额教育支出,那么是可以进行教育金规划的;

在开始规划前,我们需要先量化一下以下3个问题:

什么时候要用钱,需要多少钱?现在能投入多少钱,以后每年能投多少钱?能承受多大的风险,期望的收益率是多少?这个几个问题是做理财规划的核心问题,也是专心君之前强调的;

买保险一定要适合自己,需要根据自己的现状进行规划和设计。

为了方便大家理解,专心君虚拟了一份案例;

我们看下小A家庭的情况:

小A夫妇在深圳打拼,今年宝宝刚出生,希望现在能给孩子能接受比较好的教育,在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。1、什么时候用钱,需要多少?宝宝18年后要上大学,按现在的物价水平,读完四年大学至少需要10万元,按3%的长期通胀率估算,到时候要准备好17万元。2、现在能投入多少钱,以后每年能投多少钱?夫妻俩刚工作不久,在父母的帮助下刚买了房子,手头上没有太多的积蓄,第1年可以拿出2万元,以后每年大概能拿出1万元准备教育金。3、能承受多大的风险?期望的收益率是多少?由于宝宝18年后无论如何都要上大学,这是一笔刚性支出,所以夫妻不想承受太大的风险,希望收益有保底,还有一定的增值空间。考虑清楚这些问题后,我们就可以去匹配产品了。

本文到此结束,希望对大家有所帮助。

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